Будущее кредитования: займы без справок и подпись в смартфоне

Банки
Будущее кредитования: займы без справок и подпись в смартфоне

Сбербанк наблюдает рост спроса на заёмные средства от малого и среднего бизнеса и ожидает увеличения этого вида кредитования в России по итогам текущего года против падения в прошлом году, заявил в интервью РИА Новости вице-президент Сбербанка по малому бизнесу Андрей Шаров. Он уверен, что в будущем кредитование вообще перейдёт в электронную плоскость, и заёмщикам не придётся доказывать свою состоятельность при помощи справок и других документов.

 

В рамках Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ) 15 июня состоится конференция "Большой спрос на малый бизнес", на котором Шаров представит исследование Сбербанка о текущей ситуации в сфере малого и микробизнеса.

"В прошлом году падение кредитования малого бизнеса в России составило 6%, в этом году, по прогнозу российских банков, — ожидается около 3% роста", — сообщил вице-президент Сбербанка.

 

По словам Шарова, по данным на 9 июня Сбербанком с начала года выдано кредитов малому и среднему бизнесу 423,9 миллиарда рублей. "В среднем мы выдаём 4–5 миллиардов рублей кредитов малому и микробизнесу в неделю. Средний бизнес — гораздо больше", — сообщил Шаров. Каждую неделю в банке, по его словам, малые и средние предприниматели открывают семь тысяч счетов, из которых чуть больше половины — это новые клиенты.

Сбербанк работает с малым бизнесом, который представляет практически все сферы экономики: от торговли до сельского хозяйства. "Мы не можем себе позволить какой-то приоритет, мы работаем со всеми", — добавил он.

 

Низкие ставки надежным заемщикам

Сбербанк в июне снизил ставки по кредитам для малого бизнеса и ожидает после этого дальнейшего всплеск кредитования МСП, говорит Шаров.

 

"Мы наблюдаем рост количества заявок на кредиты малого бизнеса, и с 10 июня их будет ещё больше. Для клиентов с хорошей кредитной историей, с хорошим финансовым положением, для тех клиентов, которые берут кредиты от 15 миллионов рублей, мы снизили ставки. Если речь идёт об оборотном кредите на один год, то самая минимальная ставка составляет 12,5%", — рассказал он.

По программе с ЦБ по льготным ставкам Сбербанк до конца 2016 года планирует выдать малому и среднему бизнесу 25 миллиардов рублей под 10-11% годовых.

"Кредитование происходит по программе "Шесть с половиной" (6,5% годовых — ред.) с Центральным банком. На выходе для клиентов ставка кредита по этой программе составляет 10% годовых для среднего бизнеса и 11% годовых — для малого бизнеса. Сам ЦБ даёт кредитные ресурсы банкам под 6,5% годовых", — отметил Шаров.

"Мы сначала проверяем клиента на 6,5% годовых по программе ЦБ, потому что это самая минимальная ставка. Если не подходит, тогда мы переходим к ставке, которая начинается от 12,5% годовых. Если профиль клиента и качество заёмщика в целом не соответствуют нашим повышенным критериям, тогда кредит даём по стандартной ставке", — пояснил он.

 

Заоблачный сервис

 

Шаров сообщил, что на состоявшемся недавно совещании по малому бизнесу в Банке России банкиры представили предложения, как улучшить кредитный процесс для малого бизнеса.

"В сухом остатке — не ходить в банк, не запрашивать информацию о клиенте и ввести встроенную цифровую подпись. Подпись, которая будет встроена в телефон, в iPad, во всё что угодно", — обобщил он.

Речь идёт о трёх концептуальных изменениях, пояснил Шаров. "Мы обсуждаем создание такой доверительной среды, платформы, где банки могли бы обмениваться разрешенной законом информацией о клиенте. Например, сейчас вступил в силу закон о налоговой тайне, в котором говорится о согласии налогоплательщика на предоставление его данных о налогах, о выручке заинтересованным лицам. И самому клиенту не надо будет запрашивать банки. Он будет пользоваться хранилищем информации, подпадающим под закон "О банковской тайне", — рассказал он.

 

Сбербанк, а также другие крупные банки с госучастием предлагают создать межведомственную электронную базу о малом бизнесе, чтобы избавить предпринимателей от получения справок в разных госструктурах, продолжил Шаров.

"Надо создать систему электронного межведомственного взаимодействия, чтобы, таким образом, получать электронные данные о малом бизнесе. Вот представьте: 70% малого бизнеса — торговля и услуги. Что это означает? Нет ни одного ресторана, в котором нет вина. Что такое вино в этом понимании? Это лицензия, а у нас нет электронного реестра лицензий. Представляете?! Более простая вещь — разрешение на строительство. Где электронная база разрешений на строительство для каждого муниципалитета?" — задается риторическим вопросом Шаров.

"То есть банки здесь выступят драйвером развития электронного правительства. Таким образом, все пришли к выводу, что конечно, от бумажного кредитования надо отходить", — добавил вице-президент Сбербанка.

Ещё одно важное изменение связано с электронной подписью. "Мы на рабочей группе в ЦБ отмечали, что все технологии у нас теперь выходят в "облака", в защищенную среду. Поэтому нужно с государством договариваться о том, что идеально электронная подпись у гражданина и предпринимателя должна быть одна и признаваться государством. Мы обсуждаем, в том числе и такую возможность, при которой электронная подпись была бы единой и для налоговой, и для банка, и для подписания контрактов без разницы", — подчеркнул Шаров.

По его словам, концепция всех этих нововведений будет подготовлена в ближайшее время. "Рабочая подгруппа ЦБ готовит предложения. Летом, ожидается, что мы выйдем на рассмотрение этой концепции на уровень рабочей группы по малому бизнесу под председательством главы Центрального банка", — сообщил Шаров.

 

Экскурс в будущее

 

Сбербанк также уделяет много внимания технологии Big data (хранения больших объёмов данных — ред.), внедрение которой в кредитный процесс позволит малым предприятиям более оперативно получать заемные средства, сообщил Шаров.

 

"Big data — очень важная тема. Мы проводим чемпионат Сбербанка по Big data, то есть по анализу данных, которые есть у Сбербанка, делаются лучшие предложения. В соревновании участвует пять команд. Мы выгрузили обезличенные данные о клиенте, какие он транзакции делает, какой профиль, чем занимается. Наши программисты сейчас будут искать закономерность в этой информации. Например, кто из этой клиентской базы подходит как получатель гарантии корпорации МСП (малого и среднего предпринимательства — ред.)", — рассказал он.

Внедрение технологии Big data поможет в повседневной жизни малому бизнесу быстрее получать доступ к кредитам, в том числе по льготным схемам, уверен Шаров.

"Мы сразу делаем предложение о предоставлении кредита по программе "Шесть с половиной". К примеру, у нас есть кредитный лимит на торговые сети Metro, "Ашан" и видим всех наших клиентов, поэтому можем дать им более выгодное предложение. Например, советовать взять не кредит, а получить финансирование по факторинговой схеме с использованием отсрочки платежа.

Мы недавно провели первый такой чемпионат в рамках форума Startup Village в Сколкове. В состав жюри по выполнению этого проекта входят чемпионы мира по программированию из Санкт-Петербурга, так как за Big data — будущее. Big data как раз позволяет для вас делать предложение тогда, когда вам это нужно", — поделился своими мечтами Шаров.

Таким образом, банк уже как бы заранее будет знать, что клиент "созрел" для кредита, на какие цели и его приблизительные параметры.

 

 

Источник - http://ria.ru/