Поддержка малого и среднего бизнеса вот уже несколько лет является топовой темой не только для бизнесменов, но и для банков. Постоянно создаются программы государственной поддержки, выдаются займы и кредиты на развитие своего дела. Однако уже более двух лет экономика нашей страны находится в нестабильном состоянии, мы достигали, так называемого, экономического «дна» уже несколько раз. Санкции против нашей страны дали толчёк к модному сегодня движению — импортозамещение. Это слово появилось в обиходе политиков, бизнесменов, да и просто рядовых граждан, которые любят кухонные философствования, не так давно. Что такое импортозамещение сейчас не знает только совсем ленивый человек, живущий в бункере в глухой тундре. Однако, чтобы Россия могла себя обеспечивать своими собственными товарами необходимо четко понимать то, что нужно развивать в первую очередь сегмент малого и среднего предпринимательства, потому как крупные компании, имеющие огромный оборот, зачастую не принимают целиком и полностью политику импортозамещения. Предприниматели делают закупки заграницей, хотя курс доллара к рублю постоянно меняется, и экономика страны остается нестабильной. Оборот таких предприятий позволяет им не отказываться от закупок за границей. Поэтому развитие малого и среднего сегмента бизнеса важна, чтобы крупные компании делали необходимые закупки в России. Это позволит поддерживать как новую политику импортозамещения, так и сегмент малого бизнеса в России. Это те самые столпы, на которых должна держаться новая экономическая политика страны.
Обо всем этом не раз говорилось на всевозможных конференциях, круглых столах, заседаниях, презентациях. Но по факту мы видим, что помощь этому сегменту бизнес сообщества оказывает с трудом и неохотой. В 2015 году, 6 августа, в Ростове-на-Дону эксперты собрались за круглым столом, чтобы обсудить вопрос о том, сможет ли институт поддержки МСП (Акционерное общество «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства») обеспечить доступ предпринимателей малого и среднего бизнес сообщества к финансовым ресурсам.
В первую очередь нужно будет вспомнить законопроект, который приняла Госдума «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ». Задачей закона было привлечение инвестиций и расширение масштабов инновационной деятельности малого и среднего предпринимательства. Была создана новая структура поддержки, которая должна была помочь бизнесменам привлекать инвестиции, а также брать кредиты в банках, которые в условиях экономического кризиса ужесточили требования к клиентам.
Исполнительный директор некоммерческой организации «Гарантийный фонд Росовской области» объяснял:
Поясним, что же такое Агентство кредитных гарантий и как это работает. Предположем вам нужна энная сумма денег на поддержку, развитие или страт вашего бизнеса. Разумеется, за деньгами вам придется идти в банк, однако банк не выдаст вам кредит, если не будет уверен в том, что вы и ваш бизнес окажетесь платежеспособными, поэтому банки требуют залог в виде имущества, например. Чтобы получить кредит, вы обращаетесь в АГК, где вас обеспечивают залоговыми средствами, на основании этого банк выдает кредит. После погашения вами кредита деньги, которые выдал АГК возвращаются в его фонд.
В прошлом году многие банки выступали с выгодными предложениями для клиентов, например, ПАО «Бинбанк» сотрудничал с МСП банком и предоставлял кредиты малому и среднему бизнесу по ставке 18,25 %. Конечно с оговоркой, что банк не берет на себя высокорискованные сделки. Кредиты выдавались клиентам с хорошей кредитной историей, и под залог. Оборот предприятия должен был быть от 20 млн. Предприятие должно было быть зарегистрировано не менее года, чтобы иметь возможность подавать заявку на кредит. «Бинбанк», как и многие другие банки в прошлом году отказывался работать со стартапами, поскольку это было весьма рискованно для банков.
ОАО «Промсвязьбанк» активно в 2015 году начал сотрудничать с новой структурой, которая заменила АКГ. «Промсвязьбанк» отмечал, что после предоставления гарантий для банков закрываются многие риски, что облегчает выдачу кредитов. Однако про молодых бизнесменов и стартаперов ответ был один — если они не имеют никаких поручителей и гарантий, ни один банк кредит не выдаст.
Наталья Крайнова, директор некоммерческого партнерства "Ростовское региональное агентство поддержки предпринимателей" утверждала:
Это более логичный и разумный взгляд, а вещи, потому что если обратится к статистике, то станет понятно, что получить кредит для предпринимателей очень сложно.
Еще одним важным вопросом является то, что считать малым и средним бизнесом. У нас в России это настолько размытые понятия. Средним бизнесом называются предприятия с оборотом в 2 миллиарда рублей в год, а малым бизнесом тех, у кого оборот 200 тысяч. Это колоссальный разрыв, который неприемлем.
С юридической точки зрения сейчас открыть торговый ларек ничуть не проще, чем построить целый завод. Нужно пройти около 70 обязательных ведомств и служб, в каждой заплатить неналоговый взнос. Это и есть фискальная политика, которая годами не меняется в России и паразитирует на экономике страны.
Это была ситуация в 2015 году, который был особенно тяжелым в экономике нашей страны, чтобы прояснить ситуацию с этим годом, корреспондент ИА Ростовские Вестиобратилась в банк «ВТБ24», чтобы они прокомментировали ситуацию.
Начальник отдела малого бизнеса регионального операционного офиса «Ростовский» банка «ВТБ24» Валерия Богданова рассказала, что у них есть широкая линейка кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса. Кредитные программы «овердрафт» на покрытие кассового разрыва, инвестиционные кредиты на развитие бизнеса, кредиты на пополнение оборотных средств. Есть и специализированные программы, например, бизнес-ипотека, приобретение залогового имущества у банка.
«ВТБ24» предлагает юридическим лицам оформить кредит на оборотные цели бизнеса по льготной ставке — 12 % годовых, на срок до 12 месяцев. Сумма кредита – от 20 млн рублей. Также принимаются заявки на рефинансирование кредитов малому бизнесу, оформленных в стороннем банке, по ставке от 12,9% годовых. Предприниматели смогут перевести в «ВТБ24» свои оборотные и инвестиционные кредиты на сумму от 4 млн рублей. Заявки принимаются до конца этого года.
Что касается статистики за прошлый год и первую половину этого года, то сейчас, по мнению представителей банка, кредитование малого бизнеса вышло на докризисный уровень. В январе-июне 2016 г. ВТБ24 выдал предприятиям 183 кредита на сумму 1 млрд рублей. Портфель кредитов малому бизнесу ВТБ24 в Ростовской области на 1 июля 2016 г. составил 3 млрд рублей. Таким образом, банк переломил тренд на снижение объема портфеля, наблюдавшийся в 2015 г. Если говорить о прошлом годе, то всего в 2015 г. было выдано 268 кредитов на сумму 1,5 млрд рублей.
Как и большинство других крупных банков «ВТБ24» не работает с начинающими предпринимателями. Тут мы вновь возвращаемся к тому, что финансовая поддержка начинающих бизнесменов практически не, оказывается. Большинству начинающих предпринимателей приходится идти окольными путями, брать потребительские кредиты, и даже наличие у них залогового имущества не является гарантом того, что банк выдаст им кредит на бизнес.
Что касается выдачи кредитов для среднего и малого сегмента без залога, то «ВТБ24» предлагает программу «Коммерсантъ», которая предусматривает получение беззалогового кредита по ставке 20% годовых для клиентов банка с положительной историей, и 21,5 % для бизнесменов, которые не являются клиентами банка. До декабря 2016 года действует программа, по которой можно получить беззалоговый «овердрафт» по ставке от 12 %
Корреспондетны «Ростовских Вестей» не поленились и проверили реально ли получить беззалоговый кредит. Они пришли в офис «ВТБ24» на Буденновском, где обратились с просьбой выдать им беззалоговый кредит. Однако сотрудник банка сообщила, что все подобные рассмотренные заявки приходят с отказом. То есть по факту получается, что на такие сделки банк не идет, не смотря на наличие у него программы, предусматривающей выдачу беззалоговых кредитов.
Богданова говорит о том, что «ВТБ24» в целом отмечает положительную динамику, прогнозируя рост спроса на кредиты со стороны бизнеса во второй половине 2016 года. Такой вывод они сделали, опираясь на ряд факторов.
Первый фактор, оказывающий позитивное влияние на рынок кредитования МСБ – это рост потребительской активности населения. Банк видит его, в том числе, в виде роста спроса на потребительские кредиты (ипотека, автокредитование и т.д.). Этот фактор напрямую влияет на деловую активность, развитие малых предприятий, спрос на кредитование и способность малого бизнеса обслуживать кредитные обязательства.
Второй фактор – это адаптация предпринимателей к текущей рыночной ситуации и поддержка российских производителей на уровне государственных мер. Предприниматели активно инвестируют в проекты по импортозамещению, для финансирования таких проектов бизнесу требуются долгосрочные кредиты, и отвечая на эту потребность, «ВТБ24» предоставляет кредиты на срок до 10 лет.
В целом же политика нашей страны по отношению к среднему и малому бизнесу остается неизменной. Господдержку получить так же сложно, как и кредит в банке. Предпринимателей «душат» налоговыми и «фискальными» сборами. Поправки в закон «О поддержке малого и среднего предпринимательства» не принесли ожидаемых снижений налоговых сборов и упрощения процедур получения финансовой поддержки.
Многие банки, чтобы оправдать «выход кредитования на докризисный уровень» создают программы беззалоговых кредитов, которые по факту не работают. («ВТБ24», «Промсвязьбанк»). Чтобы получить финансирование бизнесмен должен иметь чистую кредитную историю, стабильный оборот своего предприятия, его предприятие должно не менее года быть зарегистрированным. Много ли мы найдем в условиях современной экономики таких бизнесменов? А что делать тем, кто только хочет начать свой бизнес? Ответы на столь волнующие вопросы пока так и остаются загадкой. Молодые люди с идеями, которые могли бы помочь стране развиваться, по факту, не имеют никакой поддержки со стороны как банков, так и государства. Хочется верить в то, что эта ситуация когда-нибудь изменится.
Источник - https://rostov.press
